纵观近代中国银行业发展史,1847年,在上海外滩有了中国第一家外资银行——英国丽如银行。1897年,在上海外滩又有了中国第一家华资银行——中国通商银行。随之一批外资、华资银行纷纷在上海外滩及黄浦区成立或设立,一时间大量金融机构在此云集,上海外滩因此享有“东方华尔街”之誉。
那么,“小小银行”是怎么回事,在中国银行业中处于一个怎样的地位呢?陈光甫与小小银行又是什么关系呢?
我们要先从陈光甫谈起。
陈光甫(1881.12.17~1976.7.1),原名辉祖,字光甫,中国杰出的金融家、企业家和社会活动家。上海商业储蓄银行的创办人,中国近代旅游业创始人。
陈光甫出生于素有钱庄生意传统的江苏镇江,其父早年是经营火油生意的商人。12岁时随父亲来到汉口,到祥源报关行当学徒,除学习和处理业务、英语外,还要开闭门户、打扫厅堂、端茶倒水等,从早到晚总是忙个不停,夜里也只能睡在地板上。每天6点便起床读书,处理业务时用心向学,不懂就问,逐逐积累了贸易、金融、信贷等方面的知识与经验,人际关系的处理也成熟起来(见郑焱、蒋慧《陈光甫传稿》)。
1903~1909年在美国留学,先后在辛普森大学、宾夕法尼亚大学沃顿商学院学习。陈光甫从宾大创办者富兰克林的成功之路得到了深刻的启迪。
陈光甫学成回来后,进入“官商”生涯,协助筹办朝廷的洋务实业“南洋劝业会”、帮助“清理江苏财政局”总办应德闳佐理财务,担任江苏省财政司副司长、江苏兼上海财政委员会主任、贸易调整委员会主任、国际商会中国分会会长、上海银行工会会长等社会职务,并创办了官办银行——江苏兴业银行。但因江苏兴业银行的业务开罪于袁世凯,并被其追杀,官场的风险,让他决定离开政治,离开他官商生涯,干一番自己的事业(见《南方人物周刊》《“中国摩根”陈光甫》)。陈光甫说“政治是肮脏的,这就是我为什么不想为官员的原因”(见《陈光甫:金钱政治》《看历史》2012年第2期)。
1915年6月2日,陈光甫34岁,创办了上海商业储蓄银行,简称上海银行、上海商银、SCSB,位于上海市宁波路9号一幢老式洋楼(现已不存在)。总投资10万元,董事长庄得之投资2万元,而总经理陈光甫投资5千元,还是借来的。“上海银行”的启动资本是薄弱的,甚至比规模大些的钱庄都不如,所以当时被人们称作“小小银行”。
虽然20世纪初,中国已经有了众多的现代银行,但实际上都只是为官僚权贵们服务的,资本来源过分地依赖于权贵巨商们,基本以他们为储蓄和贷款的对象,存款很不稳定,有时一笔存款的转移会对银行造成致命的打击,导致聚集起来的资金也不敢积极的投资商家,只能转而将资金投入投机市场,如房地产市场、证券市场或政府公债等。这种“贵族”银行风险可想而知,1921年,一场信交风潮就让数十家交易所停业,许多银行破产。
正是在这种形势下,上海商业储蓄银行——中国的第一家“平民银行”诞生了,陈光甫认定,它的服务对象是普通百姓,率先开办一元钱存折,以吸引老百姓的存款,为了吸引广大的储户,还故意把总行大厦的几米宽的大门封闭,以免银行太阔气,百姓不敢来存款。业务上不断创新,开办了零存整取、整存零取、存本付息、定活两便等储蓄品种。
上海商业储蓄银行,头十年,储蓄存款额达到了3244万元,已名列全国百家银行的第五名,又过了十年,分支机构达111个,职工2,775人,存款总额接近2亿元,存款总额占全国中资银行1/10,成为中资银行的翘楚。上海商业储蓄银行还附设旅行部,即为后来著名的中国旅行社(1923年)。
1931年6月22日,上海商业储蓄银行新建的办公大厦落成,望着这座崭新的多层建筑,陈光甫感慨万分。上海商业储蓄银行大楼,位于宁波路50号。我来到楼顶,这里与外滩只有几百米的距离,与东方明珠、外滩金融中心大楼遥遥相对,还能听到外滩海关大楼大钟悠扬的《东方红》乐曲报时鸣响。
上海商业储蓄银行大楼,现又称“上海大楼”,是一幢多层建筑,钢筋混凝土结构,1929年建,1931年落成,现代派风格,外观为深褐色面砖,饰以装饰艺术派特征的白色水平线脚,顶板设有一座两层重檐歇山中国传统样式建筑。上海市人民政府于2005年10月31日将本建筑列为历史优秀建筑。
“上海大楼”目前分为浦发银行、莫泰外滩酒店、民居(宁波路50号、江西中路368号)三部分功能。
“上海大楼”顶部重檐歇山中国传统样处式建筑,现在是莫泰外滩酒店的茶餐厅。
上海商业储蓄银行,1949年后将银行总部迁于香港,1965年后又迁至台北,陈光甫自从1949年离开大陆再也没有返回过故乡,1976年7月,96岁的躺在台北的床榻上,怀着对故乡深深地眷恋闭上了那双闪着睿智光芒的眼睛。
纵观陈光甫的人生轨迹,可以了解到一位中国银行家史。他也创造了数个“第一”:创办了中国第一家具规模的储蓄银行——上海商业储蓄银行;创办了中国第一家具有全国分社网络的——中国旅行社……他是创造了将小小银行,华丽转身为私营银行“北四行”、“南三行”等银行之首的神话的银行家。
陈光甫的一生,以随缘和灵活的方式来应对变化莫测的时事相适应、相谐调,所以才能在金融、实业、政界等各领域均取得了杰出的成就,创立与发展了中国的民族金融事业。
陈光甫被誉为“中国最优秀的银行家”,人们将之媲美于美国的金融大亨摩根,称之为“中国摩根”(见《中国商界》《中国摩根——陈光甫》)。
陈光甫的金融之路以及上海商业储蓄银行发展史,折射出中国现代银行史上一段不可或缺、令人折服和给予后来人启迪的往事。
附:上海商业储蓄银行大事记,机构设立年月地址说明
上海商业储蓄银行1915年6月2日上海宁波路9号上海商业储蓄银行成立;
上海商银“旅行部”1923年8月1日上海宁波路9号上海商业储蓄银行設置“旅行部”;
中国旅行社1927年6月1日上海四川路420号上海商银“旅行部”改名“中国旅行社”;
上海商业储蓄银行1931年6月22日上海宁波路50号上海商业储蓄银行总行迁入新厦;
上海商业银行1950年11月香港西环吉席街47号17楼上海商银香港分行易名为“上海商业银行”;
上海商业储蓄银行1954年9月台湾台北市上海商业储蓄银行于台北市设立总管理处;
上海商业储蓄银行1964年6月29日台北中山区民权东路一段2号上海商业储蓄银行在台湾获准复业。